* Topic officiel des ESC *
Le 02 février 2021 à 08:14:45 ExAuditriceAmen a écrit :
Le 02 février 2021 à 07:16:05 WebcamPower a écrit :
Le 01 février 2021 à 13:12:29 RonPaul2020 a écrit :
Dylan Deschamps a fait le PGE finance de l'EDHECBien vos écoles pay-to-win les bourgeois ?
Bah osef igo en fait
Le but c'est de chopper les millions asap et fatfire, la méritocratie c'est une légende pour les pauvresFatfire c'est sympa, je m'y intéresse mais quand même. Un cancer du pancréas fulgurant a 30 piges malgré un mode de vie sain ou un AVC surprise à 42 ans et c'est râpé. Tu te prives de tout d'ailleurs ? Ou à Noël tu rinces un peu, tu vas au resto (quand c'était possible), ou des petits weekends ?
Par contre je dis aux potos qui ont pas les sous d'économiser mais ils y arrivent pas, ça c'est plus compliqué, crédit pour la bagnole, pour le macbook, pour l'iphone paiement en plusieurs fois, 2-3 semaines par an à Bali / Tulum / Maldives pour instagram, et puis le reste de l'année on compte sur moi pour payer l'apéro
Tu as des arguments pour les cas comme ça ?
L'argent brûle les doigts à plein de gens, que ce soit les gens pétés de thunes depuis la naissance qui n'en connaissent pas la valeur, ou les prolos qui accèdent enfin à la consommation et qui enchaînent les achats impulsifs de fringues ou de tech dès qu'ils touchent un salaire.
L'éducation financière c'est ça qui devrait être enseigné en ESC si elles voulaient vraiment réduire les inégalités à terme 
Le 02 février 2021 à 14:36:53 Yoggum a écrit :
Le 02 février 2021 à 14:10:55 ExAuditriceAmen a écrit :
Je vois pas de problèmes à commencer à bosser à 27-28 ans quand tu sais que t'auras jamais de retraite quasiment. Ni de se réorienter car t'as pas trouvé ce qui te plaisait, notamment via les métiers d'esc qu'on te pousse à faire.Chacun fait comme il veut, mais je trouve ça incroyable de taper 10 ans d'étude pour une parcours qui prendrait 5/6 "normalement". Une accumulation d'études inutile et un prêt qui doit dépasser les 6 chiffres ou alors le fait d'être un boulet financier aux yeux des parents à un âge où certains commencent à avoir des gosses, moi je trouve ça mal calculé et peu stratégique.
Dans ces profils là oui mais pour des parents aisés ce ne sont pas forcément des boulets. Après l'âge où des gens ont des gosses, c'est deux classes différentes et incomparables. Généralement plus tu fais des études et moins t'as envie de vite avoir un gosse hun. 
Comme je disais plus tôt, a part être aisé et papa maman qui s'osef du tarif, alternance top 10 ou fac parisienne + master spécialisé et ce sera worth it. Après tu peux pas reprocher au jeune prepa plutot bon mais mal orienté de faire HEC et un emprunt de 60k.
Le 02 février 2021 à 14:58:14 AndroidWindows a écrit :
Si le prépa en question finit manager en audit pour 3K nets par mois à Paris, si quand même
Y a des HEC qui finissent comme ça ? Sauf les passionnés d'audit ?
Le 02 février 2021 à 15:18:45 AndroidWindows a écrit :
Y'en a... et ils sont parfois promus manager moins vite que des Neoma
Ce sont des erreurs de parcours mais oui y en a.
Le 02 février 2021 à 14:56:31 ExAuditriceAmen a écrit :
Le 02 février 2021 à 14:36:53 Yoggum a écrit :
Le 02 février 2021 à 14:10:55 ExAuditriceAmen a écrit :
Je vois pas de problèmes à commencer à bosser à 27-28 ans quand tu sais que t'auras jamais de retraite quasiment. Ni de se réorienter car t'as pas trouvé ce qui te plaisait, notamment via les métiers d'esc qu'on te pousse à faire.Chacun fait comme il veut, mais je trouve ça incroyable de taper 10 ans d'étude pour une parcours qui prendrait 5/6 "normalement". Une accumulation d'études inutile et un prêt qui doit dépasser les 6 chiffres ou alors le fait d'être un boulet financier aux yeux des parents à un âge où certains commencent à avoir des gosses, moi je trouve ça mal calculé et peu stratégique.
Dans ces profils là oui mais pour des parents aisés ce ne sont pas forcément des boulets. Après l'âge où des gens ont des gosses, c'est deux classes différentes et incomparables. Généralement plus tu fais des études et moins t'as envie de vite avoir un gosse hun.
Comme je disais plus tôt, a part être aisé et papa maman qui s'osef du tarif, alternance top 10 ou fac parisienne + master spécialisé et ce sera worth it. Après tu peux pas reprocher au jeune prepa plutot bon mais mal orienté de faire HEC et un emprunt de 60k.
Même mal orienté, en ayant fait HEC tu les rembourses aisément tes 60k, et surtout tu fais vraiment ce que tu veux après.
Oui après on est d'accord, quand papa/maman peut le payer et tu veux faire 10 ans d'études en te permettant des erreurs de parcours, que grand bien te fasses (je ne parle pas de toi hein, je fais une généralisation ) et tant mieux, ça permet de profiter de la "légéreté" de la vie jusqu'à 27/28 ans. Mais bon quand même quoi... Vu les sommes investis ainsi que le temps, ce serait bien de se renseigner avant dans tous les cas au lieu de faire de la merde.
Sans parler du fait que rentrer sur le marché de l'emploi à cet âge là ça fait un peu "Tanguy" des études quoi, on se demande ce que t'as foutu.
Le 31 janvier 2021 à 12:18:45 HighlightReel a écrit :
Critères :
Il y a des kheys spécialistes de l'épargne ici ? Un avis sur ma stratégie ?Sachant que :
- Objectif : Moyen long-terme (5-10 ans) pour faire un apport sur un achat immobilier.
- 5000€ de mise de départ
- 500€/1000€ par an à ajouter
- Je travaille en fonds donc majeure partie de mon épargne c'est le carried en dépense obligatoire chaque année
- Toute ma participation et intéressement va sur un PEE/PERCO avec abondement + niche fiscale
- Cette stratégie est donc le complément de ces deux investissements majoritaires
- Je garde 13K€ sur un livret A + jeune + compte courant en épargne de précaution.
Stratégie envisagée :
Vous avez des avis / conseils ? Risquée, pas risquée ?
Up les épiciers
Le 02 février 2021 à 16:23:35 HighlightReel a écrit :
Le 31 janvier 2021 à 12:18:45 HighlightReel a écrit :
Critères :
Il y a des kheys spécialistes de l'épargne ici ? Un avis sur ma stratégie ?Sachant que :
- Objectif : Moyen long-terme (5-10 ans) pour faire un apport sur un achat immobilier.
- 5000€ de mise de départ
- 500€/1000€ par an à ajouter
- Je travaille en fonds donc majeure partie de mon épargne c'est le carried en dépense obligatoire chaque année
- Toute ma participation et intéressement va sur un PEE/PERCO avec abondement + niche fiscale
- Cette stratégie est donc le complément de ces deux investissements majoritaires
- Je garde 13K€ sur un livret A + jeune + compte courant en épargne de précaution.
Stratégie envisagée :
Vous avez des avis / conseils ? Risquée, pas risquée ?
Up les épiciers
On étudie pour paraître compétent khey, on l'est pas vraiment. Sorry.
Le 02 février 2021 à 14:56:31 ExAuditriceAmen a écrit :
Le 02 février 2021 à 14:36:53 Yoggum a écrit :
Le 02 février 2021 à 14:10:55 ExAuditriceAmen a écrit :
Je vois pas de problèmes à commencer à bosser à 27-28 ans quand tu sais que t'auras jamais de retraite quasiment. Ni de se réorienter car t'as pas trouvé ce qui te plaisait, notamment via les métiers d'esc qu'on te pousse à faire.Chacun fait comme il veut, mais je trouve ça incroyable de taper 10 ans d'étude pour une parcours qui prendrait 5/6 "normalement". Une accumulation d'études inutile et un prêt qui doit dépasser les 6 chiffres ou alors le fait d'être un boulet financier aux yeux des parents à un âge où certains commencent à avoir des gosses, moi je trouve ça mal calculé et peu stratégique.
Dans ces profils là oui mais pour des parents aisés ce ne sont pas forcément des boulets. Après l'âge où des gens ont des gosses, c'est deux classes différentes et incomparables. Généralement plus tu fais des études et moins t'as envie de vite avoir un gosse hun.
Comme je disais plus tôt, a part être aisé et papa maman qui s'osef du tarif, alternance top 10 ou fac parisienne + master spécialisé et ce sera worth it. Après tu peux pas reprocher au jeune prepa plutot bon mais mal orienté de faire HEC et un emprunt de 60k.
Alternance top 10 puis master spécialise derrière ça se fait ?
Le 02 février 2021 à 17:51:46 voleedepavard a écrit :
Le 02 février 2021 à 14:56:31 ExAuditriceAmen a écrit :
Le 02 février 2021 à 14:36:53 Yoggum a écrit :
Le 02 février 2021 à 14:10:55 ExAuditriceAmen a écrit :
Je vois pas de problèmes à commencer à bosser à 27-28 ans quand tu sais que t'auras jamais de retraite quasiment. Ni de se réorienter car t'as pas trouvé ce qui te plaisait, notamment via les métiers d'esc qu'on te pousse à faire.Chacun fait comme il veut, mais je trouve ça incroyable de taper 10 ans d'étude pour une parcours qui prendrait 5/6 "normalement". Une accumulation d'études inutile et un prêt qui doit dépasser les 6 chiffres ou alors le fait d'être un boulet financier aux yeux des parents à un âge où certains commencent à avoir des gosses, moi je trouve ça mal calculé et peu stratégique.
Dans ces profils là oui mais pour des parents aisés ce ne sont pas forcément des boulets. Après l'âge où des gens ont des gosses, c'est deux classes différentes et incomparables. Généralement plus tu fais des études et moins t'as envie de vite avoir un gosse hun.
Comme je disais plus tôt, a part être aisé et papa maman qui s'osef du tarif, alternance top 10 ou fac parisienne + master spécialisé et ce sera worth it. Après tu peux pas reprocher au jeune prepa plutot bon mais mal orienté de faire HEC et un emprunt de 60k.Alternance top 10 puis master spécialise derrière ça se fait ?
voir même alternance top 10 + alternance MS
Un pote a fait ça, alternance top 10 puis alternance MS Essec il se met bien
venez sur le discord du topic les petits nouveaux .gif ":)")
conseils, etc...
Le 02 février 2021 à 08:14:45 ExAuditriceAmen a écrit :
Le 02 février 2021 à 07:16:05 WebcamPower a écrit :
Le 01 février 2021 à 13:12:29 RonPaul2020 a écrit :
Dylan Deschamps a fait le PGE finance de l'EDHECBien vos écoles pay-to-win les bourgeois ?
Bah osef igo en fait
Le but c'est de chopper les millions asap et fatfire, la méritocratie c'est une légende pour les pauvresFatfire c'est sympa, je m'y intéresse mais quand même. Un cancer du pancréas fulgurant a 30 piges malgré un mode de vie sain ou un AVC surprise à 42 ans et c'est râpé. Tu te prives de tout d'ailleurs ? Ou à Noël tu rinces un peu, tu vas au resto (quand c'était possible), ou des petits weekends ?
Par contre je dis aux potos qui ont pas les sous d'économiser mais ils y arrivent pas, ça c'est plus compliqué, crédit pour la bagnole, pour le macbook, pour l'iphone paiement en plusieurs fois, 2-3 semaines par an à Bali / Tulum / Maldives pour instagram, et puis le reste de l'année on compte sur moi pour payer l'apéro
Tu as des arguments pour les cas comme ça ?
Haha, alors moi je prive de rien perso mais disons que c'est ma façon de vivre qu'est naturellement frugale, ça vient de qui je suis, de là où j'ai grandi, de comment j'ai été éduqué... Pour le cancer etc ça peut arriver, mais ça reste des exceptions, en ayant un mode de vie statistiquement tu vivras plus longtemps en bonne santé c'est une évidence. Alors oui y a des exceptions mais ça reste... des exceptions
Je suis un gars de la campagne qu'a grandi dans une famille peu dépensière et qu'a toujours eu des loisirs peu dépensiers, les vacances c'est entre potes dans le sud de la france ou chez la famille en france ou en israël, aller à Bali très peu pour moi par ex.
J'insiste sur le fait d'être un gars de la campagne, c'est essentiel. Les gens que tu fréquentes sont décisifs quant à ta définition de la consommation et du train de vie normale, quand tu traînes qu'entre csp++ à Paris bah c'est normal d'avoir une Rolex, de faire des WE où tu claques qq k€ à chaque fois, de faire venir un chef cuisto à domicile quelques fois dans le mois, voire d'avoir une gouvernante pour certains. Le fait que l'entre-soi soit massif à Paris alimente beaucoup ça. A la campagne t'as de tout et vous avez à peu près tous le même train de vie, même si mon daron a fait des années à >100KE on avait quasi la même vie que la famille du plombier du coin, ptête une barraque un peu plus grande et pis c'est tout, mais voiture, vacance, loisir, train de vie similaire, et du coup bah voilà quoi.
Chose très marrante à ce sujet, j'en parle car ça va faire plaisir à Meta et j'ai pensé à lui en voyant ça :
Les agriculteurs ont le même taux d'épargne que les cadres supérieurs. ça s'explique quasi entièrement par ça justement je pense. Un mode de vie plus minimaliste, moins de dépenses, une vie dans des coins moins chers, et donc finalement ils sont pas moins riches que des cadres sup à Paris
J'ai pas trop d'arguments contre ça, je cherche pas à convaincre qui que ce soit mais j'avoue que quand des collègues me disent qu'ils galèrent à finir le mois alors que j'épargne au grand minimum 1k€ par mois ça me met un peu mal à l'aise, mais après tout ils ont le train de vie qu'ils choisissent d'avoir.
Le 02 février 2021 à 18:52:28 TM2020 a écrit :
https://discord.gg/M22jsfNsdBvenez sur le discord du topic les petits nouveaux
Des retours sur ton integration à l'ISTEC frerot
Webcam qui boucle encore avec son fire. Y a vraiment des choses qui changent pas ici
Le 02 février 2021 à 19:14:20 CarlosGhosnLib a écrit :
Le 02 février 2021 à 18:52:28 TM2020 a écrit :
https://discord.gg/M22jsfNsdBvenez sur le discord du topic les petits nouveaux
Des retours sur ton integration à l'ISTEC frerot
Webcam qui boucle encore avec son fire. Y a vraiment des choses qui changent pas ici
ah gars c pas ouf l'istec j'crois me suis fait ken
Le 02 février 2021 à 16:23:35 HighlightReel a écrit :
Le 31 janvier 2021 à 12:18:45 HighlightReel a écrit :
Critères :
Il y a des kheys spécialistes de l'épargne ici ? Un avis sur ma stratégie ?Sachant que :
- Objectif : Moyen long-terme (5-10 ans) pour faire un apport sur un achat immobilier.
- 5000€ de mise de départ
- 500€/1000€ par an à ajouter
- Je travaille en fonds donc majeure partie de mon épargne c'est le carried en dépense obligatoire chaque année
- Toute ma participation et intéressement va sur un PEE/PERCO avec abondement + niche fiscale
- Cette stratégie est donc le complément de ces deux investissements majoritaires
- Je garde 13K€ sur un livret A + jeune + compte courant en épargne de précaution.
Stratégie envisagée :
Vous avez des avis / conseils ? Risquée, pas risquée ?
Up les épiciers
Déjà super pour le PEE/Perco
Ensuite ce qui me pose pb dans ton allocation c'est l'AV en gestion pilotée, tu n'as pas besoin d'une gestion pilotée c'est absurde, on va prélever des frais de gestion pilotée our en plus investir ton argent sur des fonds qui ne battront pas leur indice et qui ont 5 à 10 fois plus de frais qu'un bête ETF.
Tu peux ouvrir une AV qui en plus aurait un meilleur rendement du fonds euro que ce qu'il y a sur Fortukheyo, je pense par exemple au contrat Darjeeling proposé par Swiss Life, contrat évoqué dans le test ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/
Le contrat Darjeeling est très bien pour t'exposer à des fonds High Yield de très bonne qualité, le High Yield tu ne peux pas t'y exposer en PEA donc l'AV est très bien pour ça, et en plus les ETF font encore assez mal le job au niveau du High Yield pour diverses raisons, et donc tu peux panacher ton assurance vie entre mix de fonds euro et des fonds de high yield pour essayer d'avoir un rendement intéressant sur le fonds euro avec le mécanisme incitatif proposé par Swiss Life
Et les crypto, pourquoi pas ouais, par contre prendre autre chose que du BTC c'est très controversé. Si j'étais toi je ne souhaiterais m'exposer qu'au bitcoin car c'est tout simplement la plus réputée actuellement et le cours des autres est de toute façon extrêmement corrélé au BTC. Après reste la question de comment t'y exposer : Es tu sûr de vouloir en acheter en brut sur un exchange, quitte à prendre le risque de te faire pirater ton espace et te faire vider tes btc, ou est-ce que tu préfères pas prendre un ETF indexé sur le cours du bitcoin, ça c'est à toi de voir.
Bref voilà mon avis.
Le PEA très bien, y a des paris stratégiques mais why not. Les crypto grand oui mais imo only bitcoin, et l'AV gestion pilotée hell no tu peux faire mieux que ça
Données du topic
- Auteur
- ClaireLaffut
- Date de création
- 4 janvier 2021 à 12:03:11
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